O Pix Parcelado já é oferecido por algumas instituições financeiras. Mas, antes de usar essa opção, é importante saber o que é exatamente o Pix Parcelado e como ele funciona.
Aliás, vale dizer que a modalidade ainda não foi regulamentada pelo Banco Central (BC). Na verdade, ela acabou “antecipando” o uso de um recurso a ser lançado pelo BC: o Pix Garantido.
Neste artigo, você vai entender como o Pix Parcelado funciona e o que avaliar antes de escolher essa linha de crédito, seja para compras pessoais ou na sua empresa.
Como funciona o Pix Parcelado?
O Pix Parcelado é uma forma de enviar um pagamento por Pix, ou seja, fazer a transferência de um valor, e pagar o montante transferido em parcelas.
Dessa forma, quem recebe tem o valor total em alguns segundos, como seria em um Pix “normal”.
Sendo assim, vamos supor que você queira fazer uma compra de R$ 300 e pagar com Pix. Porém, você não tem saldo em conta suficiente no momento.
Nesse caso, usando o Pix Parcelado em 3 vezes, por exemplo, o estabelecimento receberia normalmente o Pix de R$ 300.
Porém, o Pix Parcelado normalmente tem taxas. Logo, o valor das parcelas que você vai pagar depende da taxa de juros estipulada pela instituição.
No exemplo acima, se a instituição cobra juros de 4% ao mês, seriam três parcelas de R$ 104, resultando em R$ 312.
Portanto, aqui temos um ponto de atenção sobre essa forma de pagamento: a cobrança de juros e taxas.
Logo, é fundamental conhecer os percentuais aplicados antes de usar o parcelamento do Pix.
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Como fazer um Pix Parcelado?
Como adiantamos, algumas instituições já oferecem o Pix Parcelado, entre bancos tradicionais, fintechs e carteiras eletrônicas.
Assim, o Pix Parcelado pode ser feito utilizando um cartão de crédito e também pode funcionar como um empréstimo.
Na modalidade com cartão de crédito, o valor do Pix é descontado do limite disponível. E as parcelas vêm nas próximas faturas, podendo ter o acréscimo de juros.
Já na forma de empréstimo, a instituição libera o valor a ser enviado por Pix como um crédito, na conta de pessoa física ou conta PJ. Logo, depois é preciso pagar as parcelas, que incluem o valor tomado, juros e encargos.
Qual a diferença entre Pix Parcelado e Pix Garantido?
Como adiantamos no início do artigo, o Pix Parcelado não tem regulamentação do Banco Central e de certa forma “adiantou” uma função prevista na agenda do Pix: o Pix Garantido.
Nesse sentido, o Pix é um meio de pagamento lançado pelo BC em 2020, que permite fazer transferências de dinheiro em poucos segundos, em qualquer dia e horário.
Em novembro de 2021, foram lançadas duas novas modalidades: Pix saque e Pix troco.
Desse modo, o Pix saque permite enviar uma transferência para um estabelecimento e sacar o valor em espécie. Enquanto o Pix troco permite retirar a diferença entre o valor da compra e o saldo enviado por Pix.
Além disso, a agenda futura do Pix prevê outra modalidade: o Pix Garantido, que permitirá fazer pagamentos parcelados por Pix, com garantia de recebimento para o estabelecimento onde a compra for realizada.
Porém, o Pix Parcelado não tem regulamentação do BC, como adiantamos. Logo, as regras de concessão e taxas são estipuladas pelas próprias instituições.
Aliás, o Pix já se tornou o meio de pagamento mais usado no Brasil, como apontou um levantamento da Associação Brasileira de Bancos (FEBRABAN) citado em matéria do site Gov.br.
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Vale a pena parcelar compras no Pix?
Como vimos, o Pix Parcelado implica na cobrança de taxas e encargos para quem envia a transferência.
Sendo assim, é essencial entender o custo total da operação para avaliar se é vantajoso usar essa modalidade.
Pois, muitas vezes, o pagamento por Pix dá direito a um desconto no valor de um produto ou serviço.
Porém, se o total de juros e encargos do Pix Parcelado for maior que o desconto em questão, o parcelamento não é vantajoso.
De todo modo, sabemos que o crédito pode ser uma solução para adquirir bens e serviços quando não existe dinheiro disponível.
Inclusive, a gestão financeira empresarial pode se beneficiar de uma relação sustentável entre crédito e fluxo de caixa.
Nesse caso, controle e planejamento são fundamentais, começando por avaliar se a compra é realmente necessária.
Também é preciso incluir as parcelas no planejamento financeiro e fazer o pagamento até a data de vencimento, evitando custos adicionais com juros e multa por atraso.
Além disso, existem outras opções de parcelamento, como o cartão de crédito PJ e outras linhas de crédito PJ. Logo, é recomendável comparar as alternativas antes de optar pelo Pix Parcelado.
Leia mais | Entenda as diferenças entre Pix e outros métodos de pagamento
Como receber Pix PJ sem taxa?
Devido à popularidade do Pix, aceitar esse meio de pagamento é uma ação que pode estimular as vendas. Afinal, quanto mais formas de pagar você oferece ao público, melhor.
Entretanto, as instituições podem cobrar a taxa do Pix PJ em contas de pessoa jurídica — aquelas vinculadas ao CNPJ de uma empresa. Para pessoas físicas, o Pix é sempre isento de taxas.
Mas a Cora é uma conta PJ livre de tarifas, pensada para simplificar a vida de quem empreende.
Por isso, com a Cora você não paga nenhuma taxa para enviar ou receber Pix PJ, nem para outros tipos de transferência (TED e DOC).
Além do Pix gratuito, as vantagens da Cora incluem:
- Emissão gratuita e ilimitada de boletos de cobrança, sem taxa de compensação;
- Boleto com QR Code Pix;
- Gestão de cobrança;
- Perfis de acesso e cartões individuais para sócios e pessoas colaboradoras.
E você ainda pode se inscrever na lista de interesse e passar pela análise de crédito para ter o cartão de crédito Cora, sem anuidade.
A conta Cora está disponível para todas as categorias de CNPJ e o processo de abertura é simples e rápido, levando no máximo 7 minutos, em média.
Esperamos que o artigo tenha tirado suas dúvidas sobre o Pix Parcelado e ajudado a decidir se é uma forma de pagamento vantajosa.
E se você quer saber mais sobre a nossa conta PJ gratuita e sem burocracia, temos um post explicando os benefícios da conta digital Cora. Agradecemos pelo seu tempo e pela atenção!
