Se você quer vender a débito e crédito no seu negócio, pode estar em dúvida sobre como funciona a maquininha de cartão e o que é preciso para ter uma, já que ela é necessária para aceitar essas formas de pagamento.
Aliás, o número de micro e pequenas empresas que adotam a maquininha vem aumentando, saltando de 39% em 2016 para 56% em 2021, segundo estatísticas do Sebrae.
Continue com a gente para saber como funciona a maquininha de cartão e o que é preciso para ter o equipamento no seu negócio.
O que é e como funciona a maquininha de cartão?
A maquininha de cartão é um equipamento eletrônico que permite a leitura de cartões de débito e crédito a partir do chip ou tarja magnética do plástico.
Assim, a maquina de cartões intermedeia a comunicação entre o estabelecimento, a bandeira e a operadora do cartão, para que uma transação no débito ou crédito seja processada.
A bandeira do cartão é a empresa responsável por processar as transações eletrônicas. Visa, Mastercard e Maestro são exemplos de bandeiras de crédito e débito.
Já a operadora ou emissora é a instituição financeira que fez a emissão do plástico, responsável pelo limite de crédito e gestão das faturas.
E a empresa que fornece a maquininha é chamada de adquirente ou credenciadora. Cielo, Rede, Amex e Stone são exemplos de credenciadoras que atuam no Brasil.
Temos ainda o domicílio bancário: conta-corrente vinculada à máquina de cartões, onde os valores das vendas com a maquininha são recebidos.
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Como funciona?
Confira a seguir as etapas do processamento de uma compra na maquininha:
- A pessoa consumidora comunica que deseja fazer o pagamento com cartão;
- O estabelecimento ou pessoa empreendedora disponibiliza a máquina;
- Após passar, aproximar ou inserir o cartão na maquininha, o equipamento lê seus dados (nome do titular, conta, data de validade e código de segurança);
- As informações são repassadas à bandeira e à operadora do cartão;
- A operadora confirma se há saldo ou limite disponível;
- A maquininha retorna a resposta, informando se a transação foi aprovada ou negada.
- Após a aprovação da compra, a máquina disponibiliza o comprovante (impresso ou digital) e registra o valor da venda no sistema;
- O valor da venda fica disponível na conta da pessoa titular da maquininha após o prazo estipulado no regulamento de uso.
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O que é preciso para usar maquininha de cartão?
Os requisitos básicos para usar a máquina de cartões em um negócio são:
- Ter um CNPJ ativo;
- Possuir uma conta vinculada ao CNPJ para receber os pagamentos;
- Exercer atividades compatíveis com o uso da maquininha.
Também é preciso considerar a estrutura mínima para usar a máquina, como conexão de internet ou linha de telefone e energia elétrica. Porém, os requisitos variam conforme o modelo.
As atividades permitidas são referentes ao CNAE da empresa e a documentação exigida para comprovação varia conforme a adquirente.
Se a maquininha aceita cartões do tipo vale-alimentação ou refeição, por exemplo, o negócio precisa exercer atividades ligadas ao ramo de alimentação.
Vale dizer que também existem maquininhas para pessoa física, que devem ser vinculadas a um CPF, destinadas a pessoas autônomas sem CNPJ.
Como usar a maquininha?
O dispositivo acompanha um manual de instruções que detalha o passo a passo de uso. Mas, em geral, basta seguir os passos abaixo para receber pagamentos com cartão:
- Perguntar à pessoa cliente como ela deseja fazer o pagamento com cartão (por leitura da tarja, chip ou aproximação);
- Digitar o valor da venda;
- Selecionar a forma de pagamento (débito, crédito à vista ou parcelado);
- Em caso de venda parcelada, selecionar o número de vezes;
- Aguardar a pessoa cliente digitar a senha e confirmar, ou aproximar o cartão;
- Esperar a aprovação da compra e fornecer o comprovante.
Quais são as taxas cobradas pela maquinha?
Cada vez que uma pessoa cliente realiza uma compra e paga com cartão, a maquininha desconta um percentual sobre o valor da venda.
O valor dessa taxa por transação varia conforme a adquirente e o valor para crédito costuma ser mais alto que para débito.
Vamos supor que uma adquirente cobra 4% no crédito e 2% no débito de taxa de transação na maquininha.
Se um cliente pagar uma compra de R$ 100 no débito, serão descontados R$ 2. No crédito à vista, o valor da taxa seria de R$ 4. Pode haver ainda uma taxa adicional para compras a crédito parceladas.
Outro custo envolvido no uso da maquininha é o valor do aluguel ou compra do equipamento. O valor do dispositivo para compra varia conforme a adquirente e o modelo, assim como a mensalidade do aluguel.
Quanto tempo demora para o dinheiro cair na conta?
Para vendas realizadas no débito, o prazo para o valor ficar disponível na conta vinculada à maquininha é de um dia útil.
Já para vendas a crédito, o prazo médio é de 30 dias, mas é preciso conferir essa informação antes de adquirir a máquina. É possível receber o valor das vendas a crédito antes, mas isso implica o pagamento de uma taxa de antecipação.
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Quais as vantagens e desvantagens de usar maquininha?
Com a maquininha, você oferece mais opções de pagamento ao seu público, o que pode ajudar a aumentar as vendas e o faturamento do negócio.
Desse modo, a pessoa cliente tem mais opções na hora de pagar, podendo utilizar um cartão de crédito pré-pago ou cartão de crédito PJ, por exemplo.
Os meios de pagamento digitais ainda oferecem mais praticidade e segurança à pessoa cliente, eliminando a necessidade de andar com dinheiro em espécie.
Tudo isso melhora a experiência de compra, contribuindo para a fidelização da clientela.
O uso da maquininha ainda agiliza os pagamentos, já que não exige o cálculo de troco e disponibilidade de dinheiro trocado.
A principal desvantagem são as taxas que o negócio precisa pagar para ter o equipamento. Por isso, é importante fazer um planejamento, considerando o faturamento do seu negócio, para avaliar se o uso da maquininha compensa.
Como escolher a máquina de cartões do seu negócio?
Para saber qual a melhor maquininha de cartão para sua empresa, você deve considerar os seguintes fatores:
- Valor do equipamento ou aluguel mensal;
- Taxas sobre transações;
- Modelo e funcionalidades da maquininha.
Outro ponto a observar são as bandeiras de cartão de crédito aceitas pela maquininha, sendo Visa e Mastercard as mais utilizadas.
Como vimos, o uso da maquininha exige o pagamento de taxas, portanto, você deve comparar os valores cobrados pelas adquirentes para buscar a opção mais vantajosa.
Também é preciso analisar se o equipamento atenda as necessidades do seu negócio, oferecendo as funcionalidades que você considera essenciais, como impressão de comprovante e chip próprio.
Os principais tipos de maquininha que encontramos no mercado são:
- Maquininha que funciona integrada ao celular: costumam ser os modelos mais baratos, porém, não possuem conexão própria de internet e o celular utilizado precisa ser compatível;
- Maquininha com chip: possui o pacote de dados da operadora do chip, dispensando conexão de internet wi-fi. Pode ou não emitir comprovante;
- Maquininha com bobina: vem com impressora de comprovante integrada. Costuma ser mais robusta e ter um custo mais alto.
Além de ser um meio de pagamento prático e seguro para o público, sabia que o cartão de crédito pode ajudar na gestão financeira do seu negócio?
Para entender como usar o cartão de crédito para empresas a favor do seu negócio, você pode ler nosso artigo sobre cartão de crédito e fluxo de caixa.
