Quem trabalha por conta própria já deve ter se perguntado, alguma vez, como fazer empréstimo sendo autônomo. Será que essa é uma possibilidade?
Afinal, existem empréstimos específicos para empresas de grande porte, como os financiamentos promovidos pelo BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social), por exemplo. Mas será que os pequenos e autônomos também têm vez no mercado de crédito?
Neste conteúdo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre empréstimo para autônomo. Continue a leitura!
O que é e como fazer empréstimo sendo autônomo
Autônomo é a pessoa que exerce qualquer atividade profissional remunerada, sem vínculo empregatício. Ou seja, quem trabalha por conta própria e, por consequência, não possui holerites, por exemplo, para comprovar renda, — somente o extrato bancário com as entradas e saídas da conta corrente.
Desde 2008, com o surgimento da figura jurídica MEI (Microempreendedor Individual), ficou mais fácil para estes profissionais autônomos formalizarem os seus negócios e abrirem as suas empresas, o que facilita que outras linhas de crédito sejam liberadas para este público.
Ainda assim, tem muita gente que não deu este passo. Inclusive, aqui, você tem acesso a um passo a passo completo e descobre como abrir um MEI.
Formalizar seu negócio, além de outros benefícios, facilita, inclusive, na hora de buscar e contratar empréstimos exclusivos para empresas, com condições e taxas diferenciadas.
Empréstimo para autônomo é, portanto, qualquer tipo de crédito concedido à pessoas que trabalham por conta própria. É por isso que as modalidades de crédito mais buscadas por este público são as voltadas para pessoa física e não necessariamente as destinadas para as pessoas jurídicas.
Leia também | Quanto custa abrir uma empresa MEI? Confira todos os gastos
Quais são os tipos de empréstimos disponíveis para autônomo?
O profissional autônomo que não é formalizado tem acesso às mesmas linhas de crédito que as pessoas físicas. As principais são:
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Empréstimo com garantia
O empréstimo com garantia é uma das modalidades de empréstimo que oferece os menores juros do mercado.
Isso porque, para ter acesso a ela, é necessário deixar algum bem como garantia, normalmente um carro ou um imóvel e, mais recentemente, até mesmo o celular.
Com isso, a instituição financeira que empresta o dinheiro entende que o risco de inadimplência é menor e oferece taxas de juros também mais baixas pelo empréstimo.
No geral, quanto mais valioso é o bem deixado como garantia, maior é o valor que você consegue pegar emprestado. E um dos lados bons deste tipo de empréstimo é que o dinheiro pode ser utilizado para qualquer fim, sem especificar exatamente o uso. Mas, caso você deixe de pagar as parcelas, pode perder o bem, ok?
Leia também | Empréstimo com garantia: o que é e como funciona essa modalidade?
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Empréstimo consignado
Esta modalidade de crédito é destinada a um público específico: quem já é aposentado, pensionista do INSS ou funcionário público. A pessoa que se encaixa neste perfil consegue contratar crédito consignado (um aposentado, por exemplo, que decidiu empreender de forma autônoma para ganhar renda extra).
Como o empréstimo consignado é descontado diretamente da folha de pagamento destas pessoas, ele é uma modalidade de crédito que apresenta baixo risco de inadimplência. Por isso, os juros aplicados neste empréstimo são mais baixos.
Leia também | O que é um empréstimo consignado?
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Financiamentos
O autônomo também consegue solicitar um financiamento. Mas este tipo de crédito possui uma finalidade específica. Adquirir um automóvel, que pode ser utilizado para trabalhar, ou um imóvel, para montar uma loja, ou até mesmo financiar a compra de equipamentos para um restaurante, por exemplo.
No entanto, é importante deixar claro que a avaliação de crédito para financiamento costuma ser bem criteriosa e caso seja impossível comprovar renda, pode ser mais difícil conseguir liberação.
Leia também | Análise de crédito: o que é e como funciona esse processo?
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Empréstimo pessoal, cheque especial, cartão de crédito
Essas são modalidades de crédito de simples contratação, as quais autônomos conseguem ter acesso facilmente como pessoa física. No entanto, os juros atrelados a essas três modalidades costumam ser altos. Por isso, é preciso utilizar estas linhas com muito cuidado.
O empréstimo pessoal é aquele crédito pré-aprovado que alguns clientes têm em sua conta. Com um clique, é possível contratá-lo. Mas tanta facilidade se reflete em juros elevados.
Já o cheque especial é o limite disponível na sua conta corrente. Alguns bancos oferecem a utilização do dinheiro sem cobrar juros se o consumidor cobrir o valor que usou em até 10 dias. Caso contrário, deverá pagar juros pelo empréstimo (e eles não são baixos).
E o cartão de crédito, que também é um crédito concedido de forma um pouco mais simples, pode sim ser uma ferramenta muito útil para o autônomo. Por exemplo, quem vende roupas consegue utilizar o limite de crédito disponível para adquirir produtos que serão revendidos.
A pessoa que faz um uso controlado e consegue quitar a fatura em sua totalidade e na data correta de vencimento, não tem problemas com o cartão de crédito (e ainda consegue acumular pontos nos programas de vantagens das bandeiras, como o Vai de Visa, por exemplo).
No entanto, quem começa a utilizar o rotativo pode acabar se endividando e inaugurando uma bola de neve. Fique de olho!
Leia também | Como funciona um programa de pontos e como escolher a melhor opção?
E a quais tipos de empréstimos o autônomo regularizado tem acesso?
Listamos três opções de crédito disponíveis no mercado para o autônomo que tem CNPJ. Confira abaixo:
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Antecipação de recebíveis
Essa linha de crédito permite à pessoa empreendedora receber os pagamentos de vendas feitas a prazo de forma antecipada.
O processo costuma ser menos burocrático se comparado a outras linhas de crédito para empresas e é utilizado por quem ainda não tem capital de giro. Como esse crédito antecipa os pagamentos, isso também funciona como uma garantia, por isso os juros são mais amenos nesta modalidade.
Leia também | O que é antecipação de recebíveis e como usar o crédito a favor do seu negócio
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Crédito para empresas BNDES
O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) é uma empresa pública que oferece financiamento a longo prazo e investimento em empresas brasileiras de todos os portes.
No BNDES, é possível encontrar linhas de crédito específicas para vários tipos de negócio. Há várias modalidades de financiamento, o que torna possível apoiar desde micro e pequenas empresas, passando por empreendedores individuais, e também por empresas maiores.
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Microcrédito
Essa modalidade é destinada ao microempreendedor que pretende abrir ou ampliar um negócio.
Serve para MEIs (microempreendedores individuais), autônomos e até mesmo para pessoas jurídicas que não têm fácil acesso a empréstimos ou créditos convencionais. O valor máximo para este tipo de empréstimo é de R$20 mil.
Leia também | Linhas de crédito para pequenas empresas: compare e escolha a melhor
Como escolher o melhor empréstimo e dicas para contratar crédito saudável
Sempre, ao contratar qualquer tipo de empréstimo, é fundamental escolher a linha de crédito mais adequada e segura para seu perfil financeiro.
Mas quando se é um profissional autônomo que não possui uma renda fixa mensal regular, os cuidados devem ser ainda maiores e a decisão tomada com muita cautela.
Afinal, quando se contrata um empréstimo, a pessoa está assumindo um compromisso que pode impactar completamente todas as finanças do negócio e da vida pessoal.
Principalmente se este autônomo ainda não conseguiu separar as contas da empresa das contas particulares (um erro muito comum que pode ser facilmente evitado abrindo uma conta corrente específica para a empresa e uma para a pessoa física).
O melhor empréstimo é aquele que oferece as melhores condições para quem contrata, com parcelas possíveis de serem pagas, para que o contratante consiga usar o crédito e evoluir, não se endividar.
A principal dica para contratar crédito saudável é conhecer os tipos de empréstimos que estão disponíveis para seu perfil e contratar o mais seguro, que ofereça os menores juros.
Como citamos anteriormente, cheque especial e rotativo do cartão de crédito, por exemplo, podem ser grandes ciladas, pois são modalidades que aplicam juros muito altos! Assim, é essencial não contratar o crédito mais fácil e prático, mas sim, pesquisar, simular, até encontrar a linha que seja mais vantajosa para você.
Você deve ficar atento e buscar contratar um crédito que tenha:
- Taxas de juros justas;
- Custo Efetivo Total não abusivo;
- Prazo de pagamento suficiente, de acordo com suas necessidades;
- Parcelas que caibam no bolso da sua empresa e que não comprometam mais do que 30% da renda do negócio.
Vantagens e cuidados ao utilizar um empréstimo
Saber como fazer empréstimo sendo autônomo e solicitar a contratação de uma linha de crédito é muito positivo. No passado, muita gente associava a contratação de empréstimo com algo ruim. Mas não!
Um empréstimo de qualidade para quem empreende pode servir para:
- Investir no crescimento da empresa;
- Fazer uma reforma;
- Adquirir equipamentos que ajudarão a aumentar os lucros;
- Servir como capital de giro;
- Ser o capital inicial, que irá ajudar a tirar uma empresa do papel.
Mas, como qualquer produto financeiro, é preciso ter cautela na contratação, para não se endividar e colocar tudo a perder. Os principais cuidados que você deve tomar ao utilizar um empréstimo são:
- Pesquise as opções que estão disponíveis no mercado e compare para encontrar a mais vantajosa para sua realidade.
- Cuidado com os golpes! Verifique se a instituição financeira que está oferecendo crédito existe de verdade e é reconhecida pelo Banco Central e também a sua reputação na internet.
- Compare o Custo Efetivo Total (CET) das suas opções. O CET leva em consideração todos os encargos (impostos, taxas, seguro, abertura de cadastro).
- Leia atentamente o contrato para não ter surpresas desagradáveis.
- Inclua as parcelas do seu empréstimo no fluxo de caixa do seu negócio. Afinal, o fluxo ficará comprometido com uma dívida que irá perdurar até o vencimento do contrato.
Como conseguir crédito com a Cora
A Cora é uma conta digital exclusiva para PJ que foi projetada para libertar pequenos empreendedores de taxas abusivas e burocracias. O foco da empresa é descomplicar a gestão financeira dos negócios.
Fundada em 2020, a Cora já tem mais de 750 mil clientes e se tornou uma instituição financeira (banco 403) em 2022. Além disso, conta com autorização do Banco Central para operar como Sociedade de Crédito Direto (SCD).
Por enquanto, quem é cliente Cora e quer conseguir crédito tem a possibilidade de solicitar apenas o cartão de crédito para a empresa, um produto 100% gratuito e sem anuidade.
Mas, em breve, apresentaremos novidades! Continue acompanhando nossos conteúdos para saber mais e em primeira mão.
Mas para quem está disponível e o que o cartão de crédito da Cora oferece?
Por enquanto, o cartão de crédito da Cora está disponível para as seguintes categorias de empresas:
- Microempresas (MEs);
- Empresas de Pequeno Porte (EPPs);
- Sociedades de Responsabilidade Limitada (LTDAs);
- Sociedades Limitadas (S/As).
O cartão de crédito da Cora oferece:
- Cartão de débito e crédito Visa sem anuidade;
- Múltiplos cartões virtuais para compras na Internet;
- Cartões físicos para você e seus sócios;
- Saques nos caixas da rede Banco24Horas;
100% gratuito, sem burocracias e feito sob medida para o seu negócio
E agora, já sabe como fazer empréstimo sendo autônomo? Então, fique à vontade para descobrir e experimentar todas as vantagens que a Cora oferece a seus clientes, além do cartão de crédito que você já conheceu. Até a próxima!
Descomplicada, sem taxas abusivas, sem burocracia e com atendimento ágil pelo aplicativo.
