Várias instituições oferecem a facilidade de abrir uma conta pelo celular, sem ter que sair de casa e enfrentar fila na agência. Mas, com tantas opções, vem a dúvida: qual o melhor banco para abrir conta digital?
Aliás, cada vez mais pessoas no Brasil preferem essa modalidade: em 2021, o número de contas abertas por canais digitais superou pela primeira vez o de canais físicos, segundo a Pesquisa FEBRABAN de Tecnologia Bancária 2022.
Quanto à pergunta sobre qual o melhor banco para abrir conta digital, já adiantamos que não existe uma resposta única: a melhor instituição é aquela que atende suas necessidades do jeito mais completo.
Porém, você pode se basear em alguns fatores, que vamos explicar neste artigo, para tomar sua decisão.
O que é uma conta digital?
Segundo a definição do Banco Central do Brasil (BCB):
“Conta digital ou eletrônica é o nome popular dado às contas de depósitos ou contas de pagamento que são abertas, movimentadas e encerradas basicamente por meios eletrônicos. Nesses casos, as instituições financeiras ou de pagamento em geral não disponibilizam agências ou pontos de atendimento ao cliente.”
Portanto, uma conta digital é simplesmente uma conta bancária, também chamada de conta de depósitos. Ela pode ser do tipo conta de depósitos à vista (conta corrente) ou poupança.
Dessa forma, a principal característica de uma conta digital é ter abertura, movimentação e atendimento principalmente por canais digitais (aplicativo de celular e internet banking). Existem contas digitais para pessoa física (PF) e de pessoa jurídica (PJ).
Na prática, o processo de abertura de contas digitais costuma incluir os seguintes passos:
- Instalar o aplicativo da conta digital;
- Preencher o cadastro inicial com dados da pessoa física ou jurídica titular (Nome/razão social, CPF/CNPJ, endereço, meios de contato, etc.);
- Enviar as fotos dos documentos solicitados e uma foto do rosto (selfie) da pessoa titular;
- Aguardar a análise do cadastro;
- Esperar o envio do cartão físico da conta (se houver) e fazer o desbloqueio pelo app.
O BCB especifica ainda que o termo “conta digital” ou “conta eletrônica”, não está previsto na legislação, logo, as regras de utilização devem ser definidas em contrato. Além disso, nenhuma instituição financeira está obrigada ou proibida de oferecer esse tipo de conta.
Como escolher o melhor banco para abrir conta digital?
Como a gente explicou no início do artigo, a decisão de qual o melhor banco para abrir conta digital depende de critérios individuais, logo, não tem como dar uma resposta única.
Porém, você pode usar os elementos abaixo para avaliar as opções e decidir qual o melhor para o que você procura:
Autorização do Banco Central
Um quesito básico de confiabilidade para instituições financeiras é ter autorização de funcionamento pelo BCB, órgão responsável por regulamentar e fiscalizar o setor no Brasil.
Você pode fazer a pesquisa no site do BCB para checar se a instituição que oferece a conta digital possui autorização. A Cora, por exemplo, foi homologada pelo Banco Central do Brasil e autorizada para operar como SCD – Sociedade de Crédito Direto e recebeu o código bancário 403.
Conta digital PF ou PJ?
Outro fator a considerar é se você pretende abrir a conta para uso pessoal (PF) ou para a sua empresa (PJ). A partir dessa definição inicial, você pode usar os próximos critérios para decidir.
Tarifas
Analise a tabela de tarifas da conta digital para entender quais custos você pode ter para utilizar os serviços.
Mesmo que a conta não cobre taxa de manutenção mensal, pode haver cobranças em outros serviços, como saque em caixas eletrônicos autorizados e compensação de boletos.
Funcionalidades
Pense em como você vai utilizar a conta digital: para receber valores e fazer transferências eletrônicas? Depositar dinheiro em espécie? Cobrar por vendas e serviços?
Desse modo, verifique a conta que melhor atende suas necessidades com o menor custo.
Atendimento
O atendimento é outro ponto essencial na contratação de qualquer serviço, incluindo uma conta eletrônica. Por isso, é recomendável pesquisar sobre a qualidade do atendimento do banco digital ou fintech em plataformas como o Reclame Aqui antes de abrir uma conta.
Leia mais | A conta Cora é segura? Conheça as medidas de segurança da Cora
Qual o melhor banco para abrir conta digital PJ?
Falando especificamente sobre conta empresarial, também não existe uma única resposta sobre qual o melhor banco digital PJ.
Aqui, você também pode utilizar os critérios que mostramos no tópico anterior para decidir: autorização do BCB, tarifas, funcionalidade e atendimento.
Porém, na hora de analisar as funcionalidades e eventuais tarifas, é importante focar nas operações da sua empresa, ou seja, quais funções seu negócio usa no dia a dia.
Sendo assim, se a sua empresa utiliza boletos de cobrança para receber pagamentos, vale conferir se existe tarifa de emissão ou de compensação (desconto sobre o valor pago pelo boleto).
Ainda no quesito tarifas sobre meios de pagamento, você pode verificar se existem taxas para o Pix PJ. A cobrança de tarifas sobre o Pix PJ é autorizada pelo BCB, embora nem todas as instituições pratiquem, logo, é bom conferir antes.
Outro critério fundamental é saber se a conta digital PJ aceita o seu tipo de CNPJ (MEI, EPP, LTDA, etc.). Vale pesquisar ainda se a instituição oferece cartão de crédito sem anuidade, caso você pretenda usar esse meio de pagamento na gestão financeira da empresa.
Como abrir a conta digital PJ Cora?
Se você pensa em abrir uma conta digital PJ, vale a pena conferir as vantagens da Cora. A Cora é uma conta PJ sem taxa, com processo de abertura rápido, simples e disponível para todos os tipos de CNPJ (MEI, SLU, LTDA, etc.).
Assim, além de ser livre de taxa de manutenção, a Cora oferece benefícios como:
- Emissão de boletos gratuita e ilimitada pelo app (sem taxa de compensação);
- Cobrança por carnê com Boleto Parcelado sem tarifas;
- Gestão de cobranças completa e gratuita;
- Sistema automatizado de Boleto Recorrente;
- Cartão de débito e cartão de crédito sob análise;
- Pagamentos de contas e impostos com e sem código de barras;
- Transferências gratuitas (Pix e TED).
A Cora foi pensada por pessoas empreendedoras para libertar quem empreende das tarifas e burocracias. Confira agora o passo a passo para abrir a conta digital gratuita:
- Baixar o app Cora na Google Play ou App Store;
- Clicar em “Quero fazer parte”;
- Seguir os passos indicados pelo aplicativo (preenchimento de dados, envio da selfie, etc.);
- Esperar a aprovação do cadastro (a resposta chega por e-mail em até 3 dias úteis).
Agradecemos por nos acompanhar até aqui e esperamos que o artigo ajude a escolher a melhor instituição para abrir sua conta digital. Além dos bancos tradicionais, você pode procurar alternativas como contas digitais e sempre preze por serviços financeiros que façam sentido para você.
E, se bateu uma curiosidade sobre como é possível oferecer conta digital PJ sem cobrar mensalidade e tarifas, você pode conferir todos os benefícios da Conta Cora.
