Com o avanço da tecnologia, nos últimos anos surgiram diversos produtos financeiros. Quando se trata de crédito, por exemplo, já existem diversos tipos de antecipação de recebíveis para as empresas que querem vender a prazo e receber o dinheiro em menos tempo.
Mas você sabe o que é antecipação de recebíveis, como funciona essa linha de crédito e quais são as opções disponíveis no mercado? Se ainda tem dúvidas sobre o assunto, chegou a hora de esclarecer essas questões para fazer as melhores escolhas para o seu negócio. Continue a leitura!
Leia também | Como vender a prazo e receber à vista? Entenda
O que é a antecipação de recebíveis?
A antecipação de recebíveis é um recurso financeiro que permite que as empresas recebam o dinheiro das vendas realizadas a prazo antes da data prevista.
Na prática, com essa alternativa você pode antecipar o recebimento de um capital que já é seu, mas que só entraria no seu caixa no futuro.
Para entender como isso funciona, imagine que a sua empresa tem um recebimento de pagamentos digitais agendado para daqui a 30 dias. Com a antecipação de recebíveis, você pode adiantar o recebimento e contar com esse dinheiro agora.
E o melhor: você mesmo decide como o recurso será usado. Ao contrário de um financiamento, por exemplo, a antecipação de recebíveis permite que o contratante utilize o dinheiro para qualquer finalidade.
Ela normalmente é usada para levantar capital de giro, mas também pode ser aproveitada para quitar dívidas ou aproveitar uma oportunidade de investimento, por exemplo.
Além dessa flexibilidade e a praticidade para contratar, o adiantamento de recebíveis é considerado uma linha de crédito saudável. Como o risco envolvido na operação é baixo, as instituições financeiras envolvidas costumam praticar taxas muito mais baixas do que as oferecidas em modalidades de crédito convencionais.
Leia também | O que é risco de crédito, como e por que ele é calculado
Tipos de antecipação de recebíveis
A antecipação de recebíveis pode ser feita em algumas modalidades, e vamos falar sobre elas agora.
Antes de mais nada, a empresa interessada precisa fazer um cadastro na instituição financeira escolhida, ter o crédito aprovado e cumprir as regras internas para antecipação, como observar o valor mínimo necessário para as operações, por exemplo.
Normalmente, para ser validada, a cobrança precisa ter sido feita por meio de cheques ou duplicatas, mas também é possível fazer a antecipação a partir de vendas pagas por cartão de crédito.
FIDCs (Fundos de Investimentos em Direitos Creditórios)
Os FIDCs funcionam como “condomínios financeiros”. Uma empresa, chamada de administradora, é responsável por gerenciar o fundo de investimento e fazer a vendas das cotas aos investidores.
Na prática, o FIDCs são empresas que administram um Fundo de Investimentos em Direitos Creditórios. Ou seja, eles usam os recebíveis para lastrear a aplicação que oferecem.
Essa é uma das opções mais interessantes para quem busca pelo serviço de antecipação de recebíveis, pois as taxas normalmente são bem competitivas.
Bancos e fintechs
Bancos tradicionais, bancos digitais e fintechs também oferecem antecipação de recebíveis às empresas.
A vantagem de contratar crédito com eles é que toda empresa já tem algum tipo de relacionamento com uma dessas instituições, o que facilita o processo e aumenta de forma significativa as chances de aprovação.
Leia também | Fintechs são confiáveis? Entenda como essas instituições financeiras funcionam
Descomplicada, sem taxas abusivas, sem burocracia e com atendimento ágil pelo aplicativo.
Factorings
Factoring é uma atividade comercial que soma prestação de serviços à compra de ativos financeiros.
Esse tipo de operação permite que as empresas vendam seus créditos, gerados por suas vendas a prazo, a uma empresa de factoring, que antecipa o valor para o solicitante.
O problema é que, de modo geral, as taxas praticadas pelas factorings costumam ser mais altas.
Tipos de recebíveis
Agora que você já conhece as opções para contratar antecipação de recebíveis, é importante saber, também, quais são os tipos de recebíveis que existem.
- Recebíveis de cartão de crédito: a empresa pode antecipar pagamentos feitos com cartões de crédito por seus clientes.
- Boletos bancários: também é possível antecipar o recebimento de valores de boletos emitidos aos clientes.
- Cheques pré-datados: para empresas que aceitam cheques, o adiantamento de recebíveis pode ser uma alternativa interessante.
Como fazer antecipação de recebíveis?
Como mostramos no início deste texto, há três principais grupos de instituições que oferecem antecipação de recebíveis às empresas: bancos e fintechs, FIDCs e factorings.
O primeiro passo é escolher com qual deles você deseja fazer o adiantamento e, em seguida, entrar em contato com ele de forma presencial ou online.
Vale lembrar que algumas instituições oferecem a opção de escolher o tipo de antecipação de acordo com as necessidades imediatas de capital da sua empresa.
Você pode solicitar uma antecipação parcial (o valor de apenas uma ou algumas parcelas futuras, não todas), antecipação pontual (referente a uma única venda) ou antecipação automática (para recebimentos recorrentes).
Leia também | O que é antecipação automática de recebíveis e como funciona?
Depois de escolher a instituição, o próximo passo é selecionar as notas fiscais da operação que a sua empresa deseja receber. Então, basta solicitar a antecipação do seu pedido, negociar as taxas e aguardar a avaliação. Ao fechar o negócio, a instituição financeira realiza o pagamento no prazo e condições combinados.
Gostou de conhecer mais sobre a antecipação de recebíveis e as vantagens dessa linha de crédito? Fique de olho, pois, em breve, a Cora trará novidades sobre esse assunto.
Descomplicada, sem taxas abusivas, sem burocracia e com atendimento ágil pelo aplicativo.
E lembre-se: quando a sua empresa estiver precisando de dinheiro, priorize recorrer a linhas de crédito mais saudáveis, principalmente considerando o cenário econômico atual, em que os juros estão mais altos.
Até a próxima e bons negócios!
