O Pix Garantido une duas preferências nacionais quando o assunto são compras: pagar com Pix e parcelar. A modalidade integra a agenda futura do Banco Central (BC) para o Pix, logo, ainda não está disponível.
Mas, algumas instituições já oferecem uma opção “inspirada” no lançamento futuro do BC: o Pix Parcelado. Vale pontuar que apesar de ter “Pix” no nome, o Pix Parcelado não tem regulamentação do BC.
Neste artigo, você confere como o Pix Garantido vai funcionar, qual a previsão de lançamento, suas vantagens e as diferenças em relação ao outras modalidades do Pix.
O que é o Pix Garantido?
O Pix Garantido é uma modalidade de pagamento prevista na agenda no Banco Central para o Pix.
Na prática, será possível parcelar compras pelo Pix, com garantia de recebimento para quem vender.
Sendo assim, na hora de pagar a compra, a pessoa consumidora vai abrir o aplicativo do seu banco digital ou fintech e entrar na área Pix.
Então, ela deverá selecionar o número de parcelas, além de informar os dados de envio (chave Pix ou ler um QR Code Pix).
Dessa forma, a empresa que fez a venda terá a garantia de receber o valor das parcelas em dia.
E a pessoa consumidora deverá ter saldo disponível para o débito das parcelas em sua conta até a data de vencimento.
Caso contrário, a instituição pode cobrar multa, juros e outros encargos por atraso. Portanto, a função tem muitas semelhanças com o cartão de crédito, pelo que foi divulgado até agora.
Nesse sentido, o Pix Garantido também poderá ser usado para a cobrança recorrente de mensalidades e serviços contínuos.
Além disso, é provável que as instituições liberem limites de crédito para o uso do Pix Garantido, conforme o perfil de movimentação da conta de pessoa física ou conta PJ.
Porém, vale ressaltar que até o momento o BC não divulgou as regras específicas do Pix Garantido e ainda não existe uma data confirmada para o lançamento da função.
De todo modo, será mais uma linha de crédito para utilizar em compras parceladas, como ocorre com o cartão de crédito, boleto parcelado e carnê.
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Quando será lançado o Pix Garantido?
Como adiantamos, o BC ainda não divulgou a data prevista para lançar o Pix Garantido. Mas é provável que a função seja liberada só em 2024.
Pois, segundo Breno Lobo, consultor do Banco Central, o Pix Garantido ainda não deve ser implementado em 2023, já que o próprio mercado tem iniciativas interessantes nesse sentido.
Assim, as iniciativas citadas provavelmente se referem ao Pix Parcelado — modalidade oferecida por alguns bancos e fintechs.
O Pix é um meio de pagamento lançado em 2020 pelo Banco Central, que permite fazer transferências instantâneas de dinheiro, em qualquer dia em horário.
Assim, além da função básica de transferir dinheiro em poucos segundos entre contas, três funcionalidades já estão disponíveis:
- Pix saque: permite enviar uma transferência Pix para um estabelecimento e sacar o valor em espécie;
- Pix troco: com essa função, é possível enviar um pagamento por Pix em valor superior ao total da compra e sacar o troco em espécie;
- Pix cobrança: permite enviar uma cobrança por QR Code Pix, contendo dados como vencimento, juros e multa por atraso.
Qual a diferença entre Pix Garantido e Pix Parcelado?
No Pix Parcelado, você envia um pagamento por Pix, mas paga o montante enviado em parcelas, normalmente com o acréscimo de juros.
Sendo assim, vamos supor que você quer fazer um pagamento de R$ 300 usando o Pix Parcelado.
Então, a pessoa ou empresa vai receber esse valor cheio (R$ 300). Mas você pode parcelar o total enviado em até 24 vezes, dependendo da instituição.
Porém, o Pix Parcelado não é regulamentado pelo Banco Central. Logo, as próprias instituições podem estipular as regras de concessão e taxas.
Por isso, de certa forma, o Pix Parcelado acabou “antecipando” o Pix Garantido, ao permitir o parcelamento do saldo enviado.
Desse modo, existem duas formas de usar o Pix Parcelado. Na primeira, o valor do Pix é parcelado no cartão de crédito, utilizando o limite disponível.
Na segunda forma, o valor do Pix é liberado como um empréstimo, com o débito das parcelas nas datas agendadas.
Lembrando que nas duas modalidades pode haver incidência de juros e outros encargos sobre o valor do Pix enviado.
Logo, é importante avaliar o custo total da operação para comparar com outras linhas de crédito, como o cartão de crédito PJ.
Quais as vantagens do Pix Garantido?
Embora ainda sem data definida de implementação, já podemos antecipar as possíveis vantagens que o Pix Garantido trará.
Assim, pode ser uma alternativa para quem não possui cartão de crédito adquirir produtos e serviços em parcelas.
Além disso, o Pix Garantido pode reduzir ou eliminar os custos com a taxa da maquininha de cartão de crédito para quem vende. Essa redução pode se refletir em preços mais baixos para o público.
De todo modo, o Pix Garantido será mais um meio de pagamento disponível para compras parceladas.
Entretanto, devemos lembrar que toda linha de crédito precisa ser usada com controle e planejamento — isso também vale para o Pix Garantido.
Sabia que na Cora o Pix PJ é livre de taxas?
O Pix é gratuito para pessoas físicas, mas a cobrança da taxa do Pix PJ é autorizada pelo Banco Central.
Porém, como a Cora é uma conta PJ pensada para libertar quem empreende das taxas e da burocracia, você pode receber e fazer transferências ilimitadas e gratuitas por Pix.
Aliás, o mesmo vale para TED, DOC e emissão de boletos de cobrança: na Cora, tudo isso é gratuito e ilimitado, sem pegadinha.
E você ainda pode aproveitar as demais vantagens da Cora, como gestão de cobrança gratuita, boletos com QR Code Pix e Perfis de Acesso.
Além disso, a conta Cora está disponível para todas as categorias de CNPJ e o processo de abertura é simples e rápido.
Como vimos, o Pix garantido ainda não está disponível, mas será mais opção de parcelamento para o público.
E para quem venda, pode trazer uma redução nos custos com a taxa da maquininha de cartões.
A propósito, você também pode gostar do conteúdo que explica se é possível cadastrar Pix em mais de um banco. Até a próxima!
